起原：地产深度报道

　　为刺激房地产市集复苏，解绑限购限贷战术、擢升公积金贷款额度、二手房带押过户、房贷利率下调、购房补贴等楼市利好频出，近日，“广西南宁房贷年纪期限可延长至80岁”的话题也登上了微博热搜，激发烧议。

　　市集关于这一音讯的反映不一，有认识以为“这是为40-50岁的购房者提供了便利”，亦有认识指出“为屋子激昂到80岁值得吗”“老年人后期的还款智商还有待商榷”。

　　01

　　变相“勤勉贷”？

　　据南国早报音讯，2月11日，南宁多个楼盘对外声称“住房按揭贷款年纪期限可延长至80岁”，该媒体向南宁多家银行求证后了解到，该项房贷战术确有其事，现在已有部分银行在现实该项战术。

　　记者从多名当地从业人员处求证到该音讯属实，不外该战术并不是延长贷款年限，仅仅将贷款年纪设施由此前的70岁推迟至80岁，换言之，最晚50岁购房也可贷足30年的住房贷款。

　　中介陈汉鸿（假名）暗意，这个战术并不是每个人都合乎，要看中老年购房者有莫得退休金，活水能否障翳月供的一定倍数，如若莫得就需要其子女做担保。

　　上海易居房地产参议院参议总监严跃进以为，该战术怜惜了一些中老年群体的购房需求，有助于一些养老的家庭更好去完成置业打算，“这个战术也受到了退休年纪延长以及信贷战术宽松两个方面的影响”。

　　北京金诉讼师事务所主任王玉臣对记者暗意，南宁此举是当地为了促进购房继承的一种松捆战术，从银行贷款的角度延长还款本领，镌汰每个月的还贷压力，同期还能让更多年纪偏高的人群加入房贷雄师当中。

　　不外，该战术并非南宁统统银行都在现实。记者致电设立银行南宁一支行被示知，并未接到该项申报。据陈汉鸿了解，现在广发银行南宁分行与中信银行南宁分行不错办理。

　　此前有音讯称，中信银行南宁分行2月10日已下发申报，认真将个人住房按揭贷款借债人的年纪与贷款期限之和转机至最长不跳跃80年；工商银行、民生银行等则是现在还未现实该战术，苦求人年纪与借债期限之和不跳跃65-75年，贷款期限最长为30年，部分银行跳跃70岁需要子女做担保。

　　由于该战术中波及到可能由子女做担保，这也被市集质疑，是否是变相“勤勉贷”？

　　据悉，“勤勉贷”是指借债人行为主贷人苦求的借债期限与银行对借债人的年纪条目不相合乎（如50岁，苦求贷款还款期限为30年，还款期限跳跃了其70岁的最高年纪设施），不错通过加多一个共同借债人（所购房屋的共有人且与主贷人是子女相关）来餍足借债人的年纪条目。

　　早些年，浙江杭州就传有银行推出过通常“勤勉贷”的居品，彼时便激发不少争议，不少网友吐槽买房“贷贷相传”。

　　“不是勤勉贷居品，可是属于勤勉贷担保的居品。”同策参议院参议总监宋红卫告诉记者，因为这部分人群偿还智商较弱且风险较年青人高，因此需要子女担保。

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　　诸葛找房也揣度，接下来，其他城市也有可能跟进有关战术，比如一些去化压力大的城市以及老龄化严重、老年人群体占比高的城市。

　　02

　　还贷智商怎么保险？

　　关于贷款年纪期限可延长至80岁一事，市集上多数有两个狐疑点，一是怎么保险中老年购房群体后期的还款智商；二是一朝出现贷款未还完，购房者却提前离世的情况，应该若那儿分？

　　北京市盈科讼师事务所结伴人讼师李松告诉记者，偶然贷款至80岁的购房者经常有退休金不错用于还贷，再者也可对房屋进行出租收取房钱还贷，致使于卖掉屋子偿还贷款，基本不存在无法现实还款义务的情况。若出现提前离世的情况，则贷款将由其配偶及子女，也即是收受人来偿还。

　　王玉臣也指出，一般而言，许多人到六七十岁后基本还是莫得了责任智商，只可靠子女养老或者社保等花样养老，这个本领白叟的资金支付智商其实是相对欠安的，一方面可能会影响我方晚年糊口品性，另一方面有关的风险可能会滚动到子女身上，加多子女的经济压力。

　　关于第二个狐疑，他暗意，这类贷款一般分两类，一类是有担保人，如若借债人莫得活到80岁，在借债人牺牲后，不错通过借债人的遗产进行归还，或者由收受人连接还贷。当莫得遗产不错归还或者无收受人偿还时，银行不错条目担保人承担归还牵累或者告成依约条目担保人承担担保义务；一类是莫得担保人的，则只可就借债人的遗产进行归还，或找借债人的收受人归还。当收受人不肯意收受遗产和债务时，银行就不可再让收受人归还，债权就无法终明晰。

　　事实上，南宁此前就曾有购房者贷款年纪期限龙套70岁的情况出现。

　　有当地业内人士示知记者，其诤友张生于2022年11月购入了南宁青秀区的一套二手房，贷款总数70万元，时年44岁的张生蓝本的贷款年限应为26年，但银行最终按照最高30年的贷款年限批给了他，其可还贷至74岁，每月的月供也减少了269元。

　　中介李朝生（假名）也示知记者，其在客岁为一手房客户办理房贷时，银行贷款年纪设施便批到了80岁，不外这种情况相比少，既看客户的征信活水，也看对接银行那时的操作空间。

　　此前，南宁市还曾发文下调首套房房贷利率，刺激当地楼市。

　　1月底，南宁市住建局书记，南宁市阶段性转机首套住房买卖性个人住房贷款利率下限，转机后利率下限为LPR减60个基点。按照现行LPR，南宁市首套住房商贷利率下限下调至3.7%。

　　“成交冷淡、价钱下行的近况在一定过程上促使南宁减轻购房贷款战术。”诸葛找房指出，字据国度统计局公布的70城房价指数，断绝2022年12月，南宁新址价钱已聚拢下落6个月，二手房价钱已聚拢下落18个月。

　　记者  左宇

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